FCA警告消费者对养老金转移

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养老金转移

两年的研究表明,不到一半的推荐养老金转移被认为是合适的

金融行为当局(FCA)的一份新报告提出了对消费者在转让养老金方面收到的建议收到的疑虑。

具体而言,FCA看待界定的福利(DB)养老金转移'评估消费者从公司收到的建议,以及是否有危害的风险,“加入”从DB计划转移到个人养老金的消费者数量“已显着增长在过去的一年。'

实际上,到目前为止,今年已经从定义的福利(或最终薪水)养老金制作了大约80,000张养老金转移,该养老金提供稳定和保证的通胀收入,以便所谓的界定缴款计划。

定义的贡献选项允许消费者更多的控制和灵活性在他们如何获得付款,这可能是一块钱或更小的总和。

FCA在1月份提出了对这种养老金转移的恐惧,陈述:“我们意识到一些公司已经在养老金转移或交换机上建议,而不考虑其客户资金将投资的资产。

“我们担心收到此建议的消费者有可能转移到不合适的投资或 - 更糟糕的投资。”

本月早些时候发布的最新报告透露,该FCA从2015年10月开始审查了88起案件,其中顾问建议救助人员应转让养老金。

在那些88例案件中,FCA发现:

  • 47%是合适的
  •  17% were unsuitable
  • 36%不清楚建议是否适合

当FCA也考虑推荐产品和基金的适用性并发现时,结果甚至可能更加损害:

  • 35%是合适的
  • 24%不合适
  • 40%不清楚

该报告得出结论,“大量公司不向DB转移建议。在许多情况下,他们向客户介绍专门向养老金转移提供咨询的公司。

“许多这些专家转移公司通过这些介绍获得了大量业务。

“其中一些公司在不考虑接收方案或投资或了解顾问的投资意图的情况下进行转移建议。

“这开辟了消费者养老金储蓄的风险,以不合适或诈骗投资。”

一些行业评论员预计养老金转移的镇压,由于今年晚些时候出版的新规则。

点击此处访问雇主的养老金建议

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